Мир Эманно

Банковские структуры кредитуют малый бизнес. Однако объем кредитного портфеля в этом случае ограничивается 3% от общего объема выдаваемых кредитов. Основная причина такого низкого показателя – это позиция ЦБ России.

К сожалению, погода для развития предпринимательства в России далеко не идеальна. Жаль, что нельзя скачать виджет погоды для android и знать, что будет с тобой завтра. Увы, бизнес в нашей стране – занятие еще более непредсказуемое, чем прогноз от Гидрометцентра и самая лучшая программа на Андроид…

Кредиты малому бизнесу считаются рискованными. Поскольку имеют низкое обеспечение и высокий процент невозврата. В такой ситуации банки не готовы рисковать своими финансами. А создать резервные фонды, которые могли бы покрыть возможные потери крайне проблематично. В то же время, малые предприятия, на начальной стадии развития, просто не в состоянии изменить ситуацию с пользой в свою сторону.

Большие проблемы малого бизнеса

Для снижения рисков банки требуют от предпринимателей обеспечения кредитов – это может быть залог, поручительство или иные гарантии. Достаточное обеспечение дает возможность банку не создавать резервный фонд, рассчитанный на исключение потерь по конкретному кредиту. В случае непогашения займа, банк покрывает свои убытки за счет обеспечения.

Принимая решение о предоставлении займа, эксперты банка в первую очередь оценивают кредитоспособность потенциального заемщика. То есть способен ли он заработать необходимое количество средств, для возврата кредита. Обеспечение предполагаемого займа в этом случае, является желаемым, но недостаточным условием для положительного решения в пользу заемщика. Но, важно понимать, что если все же решение принято положительно, и банк готов дать кредит, то он требует оформление обеспечения.

Такая попытка кредитной организации обезопасить себя понятна. Порой банкам приходится судиться за реализацию своего права на залоговое имущество в случае невыплаты кредита. Даже в случае перехода обеспечения в собственность банка, у последнего могут возникнуть проблемы с его реализацией. Эти ситуации характерны в сфере кредитования малого предпринимательства, поскольку перспективы такого бизнеса сложно прогнозировать, а устойчивость его ненадежна. К тому же зачастую предлагаемое обеспечение низколиквидное.

Большая часть банков, отказывает в кредитах, если у бизнесмена нет имущества, которое можно было бы оформить в качестве залога. Но последнее время некоторые банки пересматривают свою кредитную политику с малым бизнесом. По оценкам экспертов рост кредитов в этой области за последние годы растет в среднем на 50% ежегодно.

Пути решения проблем

Банки заинтересованы в кредитовании малого бизнеса. Это побуждает их искать способы взаимного сотрудничества с бизнесменами. Появляются новые кредитные предложения, позволяющие брать кредиты без обеспечения. К примеру, это целевые кредиты на развитие бизнеса, предназначенные для приобретения основных средств. В этом случае эти купленные за счет заемных денег основные средства оформляются в залог. Или кредиты под инкассируемую выручку. Также, если оценка малого бизнеса будет положительной с точки зрения кредитоспособности, то есть шанс, что банк даст кредит и без залога.

Но ту кроется минус, поскольку беззалоговые кредиты, как правило, краткосрочные и имею высокий процент. Правда, и доля таких займов из всех кредитов, выданных малому бизнесу не более 2%.

К сожалению, кредитная политика финансовых структур достаточно жесткая в отношении малого бизнеса. Это в значительной степени негативно влияет на развитие и устойчивость последнего. Тенденция к смягчению рамок и росту выданных кредитов есть, но этого недостаточно. При таких сложно-доступных кредитах малому бизнесу по-прежнему сложно развиваться и оставаться на плаву.

Мир Эманно

Живые новости о рекламе, интернет-маркетинге и копирайтинге. Новости блогосферы и авторские статьи.